Zahlreiche Menschen tragen sich mit dem Wunsch ein eigenes Heim zu besitzen. Doch nur in den seltensten Fällen können die angehenden Bauherren den Traum vom Haus ohne fremde Hilfe finanzieren. Damit der Wunsch aber dennoch Realität werden kann, sucht man die günstigste Baufinanzierung. Für die günstigste Baufinanzierung gibt es mehrere Möglichkeiten. Meistens wählt man den Weg über eine Bausparkasse oder über die Bank. Im Regelfall wird erst ein Bausparvertrag angespart und dann – wenn er zuteilungsreif ist – eine Finanzierung angestrebt. Hinzu kommt, dass sowohl Bank als auch Bausparkasse für eigengenutzte Immobilien ein Eigenkapital von mindestens zehn bis 20 Prozent erwarten. Je nach der Höhe des Einkommens muss man auch ein Drittel der Kaufsumme vorweisen können.

Doch es geht auch ohne Eigenkapital, wenn man beispielsweise Sicherheiten aufzeigen kann. Auch ist nicht nur die Höhe des Einkommens entscheidend, sondern auch, wie lange etwa das Arbeitsverhältnis besteht. Eine Faustregel besagt: umso größer die Sicherheiten, desto günstiger die Konditionen, die man für eine Baufinanzierung erhält. Doch worauf muss man außerdem achten? In erster Linie ist natürlich der Zinssatz wichtig. Doch auch die Laufzeit des Hypothekendarlehns darf man nicht aus dem Auge verlieren. Wer ein günstiges Angebot über zehn Jahre erhält, sollte sich heute schon Gedanken über die Anschlussfinanzierung machen, sonst kann es passieren, dass sich die Raten nach Ablauf der Zinsfestschreibung verdoppeln, weil die Zinsen zwischenzeitlich gestiegen sind. Denn fast immer läuft eine Hausfinanzierung über mehr als 20 Jahre.

Finanziert man über die Bank, erhält man nur selten einen Kredit, der über die gesamte Laufzeit geht. Dafür reduziert sich jedoch die monatliche Rate von Jahr zu Jahr, weil meistens zwei bis drei Prozent Tilgung eingesetzt werden, wodurch sich die Kreditsumme reduziert. Anders sieht das bei der Bausparkasse aus. Hier bekommt man zwar lange Laufzeiten, aber dafür wird mit einer so genannten Tilgungsaussetzung gearbeitet. Das heißt, die Rate bleibt über lange Zeit gleich, bis eine oder alle Hypotheken abgelöst werden.